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发布时间 - 2026-01-18 06:56:12 点击率：次

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在我接触的各类机构当中，银行丧失能力的情况绝对处于顶级水平。主要原因包含以下几个方面：

一是现代银行体系所决定的。

本世纪初，银行特别是四大行开展现代化银行改革，引入战略投资者，像工行引入高盛，建行引入美国银行，以此学习国外银行先进经验，银行内控制度日益完善，岗位之间遵循严格内部风险控制制度，岗位角色相互排斥，难以实现一人多岗，比如在营业网点，柜员只能是柜员，很难知晓客户经理的业务内容。

二是金融科技的发展。

现代银行体系日益完善，银行核心运营系统以及办公系统历经多次更新，如今四大行的运营系统在总行层级基本达成了统一集中与统一口径，业务效率得到极大提升，然而这也致使员工难以掌握核心业务，每个人都被设定成流水线上的操作工。

以基层柜员为例，在八九十年代初期，银行营业网点的基层员工有很多都懂得银行账务处理，不少人退休后还能够去企业担任会计，然而现在的柜员，很多只知道代码、存款金额以及取款金额，其他方面一概不了解，甚至很少能接触到内部账。

特别是在前中后台分离以后，许多柜员负责前台扫描工作，之后等待总分行后台进行授权审批。

三是部门银行发展。

银行机构变得日益庞大，当下各行在职员工队伍规模大，各部门各自处理事务，即便总行、一级分行等管理科室，也仅知晓自身业务，缺少全面的考虑，对非自身条线、部室的业务完全不了解。

四是职业发展路径不明确。

许多人进入银行都期望能有光鲜的工作状态，事实上，多数普通从业者都是从柜员岗位起步的，而且后续的职业发展道路并非个人能够左右。在银行里，有不少毕业于985、211高校的人仍在网点前台担任柜员，就算是转到客户经理岗位，又能怎样呢？

基本上，大多数客户，特别是集团客户，都采用高层营销模式。在这种模式下，客户经理主要负责跑腿工作。而且，即使客户经理离职，也很难带走这部分资源。