常言道，不论富有与否，春节时都得返乡团聚。众多人不禁感慨，如今春节的年味似乎逐年消减，而金钱的香气却愈发浓烈。特别是对于那些工作不久的年轻人，既要尽孝敬长辈，又要给孩子们发红包，还要为恋人的父母选购礼物，自己还得焕然一新地打扮一番……若是手头现金紧张怎么办？那就刷卡消费。购物时刷卡付款“喜气洋洋”，然而节后查看账单时，却发现债务累累，该如何是好呢？别急，还有几招可以用。

短期提升额度成“土豪”

圆梦今日，不惜透支未来，刷卡消费已成为大众青睐的消费途径。据中国银联于25日公布的最新交易信息，2015年春节假期（从除夕至初六）期间，银联卡跨行交易总额高达2381亿元，交易笔数累计2.7亿笔，与去年同期相比，分别增长了16%和26%，增幅均超过了去年同期的水平。银联卡在国际交易中的使用次数较上年同期增长接近一半，这一数据表明，持卡人在海外消费时更倾向于使用银联卡进行支付。

尽管数据并未直接透露信用卡的消费数额，然而在春节期间，众多银行纷纷推出了信用卡刷卡优惠活动。众多消费者已养成使用信用卡的习惯，并在每月按时偿还欠款。春节期间，许多银行的信用卡甚至能够临时提升额度，以应对消费者超常的购物需求。经过一段时间，这些额度又会恢复至原有水平。城市信报/信网记者获悉，招商银行、交通银行、平安银行等金融机构，均能通过申请获得临时提升信用额度的优惠。此过程相对简便，可通过手机银行、网络银行、电话或短信等方式进行。一旦申请成功，提升的额度即可即时启用，但需注意有效期限，一般为期30天。不同个人申请的额度有所差异，范围从1000元至数万元不等。

短期提高额度超额部分一定要还上

短期内提高信用卡的信用额度，能够兑换积分、享受优惠，确实是个不错的选择。然而，使用信用卡消费并非直接支付现金，这往往导致人们忽视了消费时的“心痛”感受。在经历了一阵“疯狂刷卡”之后，节后查看消费账单时，若发现无法偿还，那该怎么办呢？

小李年仅26岁便遭遇了这样的困境。他的信用卡还款日定在每月的28日，提前几天便收到了还款提示。然而，作为一名刚工作一年的新人，他手中并无太多积蓄，而工资发放的时间则是在每月的中旬。在节前，他忙着刷信用卡消费，如今看到账单，不禁吓了一跳。

他原先持有的是一张额度为两万元的信用卡，后来临时将其提升至四万元。然而，春节期间他沉迷于购物，仅信用卡消费就高达三万元。若按照最低还款额度的10%来计算，理论上只需还款三千元。即便如此，他仍需向银行偿还两万七千元，这一数额已超出了原本两万元的信用额度。临时提升的信用额度时限即将届满，若该额度恢复至原先的2万元，小李实际上将面临7000元的透支。大多数银行对超限额的收费比率设定为5%，这意味着超出的7000元将按月计费，即7000元乘以5%等于350元。每月白白损失350元作为利息，这对任何人来说都显得非常不合算。

招商银行信用卡部门的工作人员指出，消费者在临时额度到期前，应尽可能一次性全额偿还超出部分，以避免产生额外费用。同时，对于银行主动提供的临时额度服务，银行会在调整额度及额度恢复的前期，通过短信形式及时通知客户留意账户额度变化。

一次性付清难可选分期还款

若实在不能一次性全额偿还信用卡债务，分期付款也是一种可行的选择。以小李的情况为例，他若想一次性还清3万元的信用卡额度，目前他只能支付1万元。那么剩余的2万元，他可以采取分批支付的方案。

分期还款总额为两万元，分六个月偿还，每期产生的手续费比率固定为0.75%。运用账单分期费用计算器进行计算，每期应归还的本金金额为3333.33元，每期支付的手续费为150元，每期应还的总金额达到3483.33元。每月的手续费支出为150元，这个费用并不算低。然而，银行为了吸引分期还款的客户，会提供积分奖励。以招商银行为例，若单笔分期金额达到2050元，并且分期期数在六期或以上，即可获得2015积分的奖励。若在一个月内分期付款总额达到20150元人民币，无论分期次数多少，均可获得一款价值1280元的新秀丽红标品牌双肩背包作为奖励。尽管每月分期还款的利息较高，但相比之下，还是不如拖欠还款对信用记录的损害来得严重。

“非恶意性”拖欠经申请可补救

设定了信用卡的还款期限，却有时会忘记该日期，导致未能按时偿还欠款。众多人担忧这会损害自己的信用历史，据城市信报/信网记者调查，对于征信记录的负面影响，关键在于银行如何判断是否构成恶意拖欠。若拖欠时间不长，及时补救并尽快还款，并向银行提出申请，仍有机会修复自己的信用记录。

工商银行青岛分行卡部经理徐清华指出，信用卡延后还款需区分是否为恶意行为。若拖延时间较长且持续未还，银行将认定其为恶意行为，进而影响个人信用记录。然而，若延期还款是由于特殊原因所致，持卡人可向发卡银行提出申请，银行核实非恶意行为后，将向中国人民银行征信中心提交申请，以调整个人不良信用记录。

依据相关法规，若连续三个月或以上未按时偿还贷款，银行会将其自动认定为恶意拖欠。“然而，现今银行的服务正逐渐趋向人性化。”徐清华表示，以工商银行为例，持卡人享有一次冲销逾期还款的机会。换言之，若持卡人因有充分特殊理由未能按时归还欠款，那么由此产生的逾期利息是有可能被取消的。然而，此操作需由持卡人主动申请，并需提供详尽的理由，银行将据此判断其合理性。此外，部分银行已推出信用卡还款期限延长至3天的政策，只要在还款期限后的3天内清偿欠款，银行即认定为按期还款。城市信报/信网记者 孙晓琳

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