如果说2017年是“人工智能应用元年”，那么2018年将迎来人工智能在各领域应用的爆发期。自从德勤宣布推出首款金融机器人以来，金融界关于金融机器人的讨论就从未停止过。四大会计师事务所也相继推出了自己的财务机器人。各大软件厂商也提出了自己的金融机器人应用。 2017年，金蝶首次推出自有金融机器人小K。 2018年3月23日，主题为“智能引领未来，实现企业数字化转型”的高峰论坛在广州隆重举行。现场演示环节，小K再次亮相，立即引起全场轰动，给现场嘉宾带来了极致体验。

说到金融机器人，首先我们应该了解什么是智慧金融？智慧金融的核心是利用人工智能的能力。人工智能具有三种能力，一是感知能力，一是计算能力，三是认知能力。感知能力是指机器人连接传感器来感知外部环境或事物。计算能力根据规则自动执行我们的事务工作。认知能力是让人工智能帮助我们分析，将数据转化为智能，让数据从反映过去转向预测未来。接下来我们就来看看金蝶财务机器人。

金蝶财务机器人RPA模型——基于规则的自动化

从目前来看，金蝶金融机器人1.0主要基于RPA（也叫机器流程自动化）的应用；它本质上是基于嵌入式规则的自动化。可根据后台规则实现单据审核、收付、记账、纳税、报表、合并等企业基础财务工作的批量化、自动化处理。订单审核有两种典型的应用场景：

1、基于员工信用的智能审核：

基于信用的智能审核

企业应在系统中设定信用等级。一般将员工等级分为A、B、C、D类，对于信用等级为A、B级的员工，通过系统备案的业务单据（费用报销单或费用申请单）自动审核；对于信用等级为C、D的员工，提交的费用报销单需要财务共享中心审核人员人工审核。结合流程抽样，大大提高财务单据审核效率。

对于员工信用评级的形成，可以实现自动智能升级和降级。一是对员工报销违规行为进行分类设置，如原始单据问题、报销单据填写规范问题、粘贴单据规范问题、真实性问题等；其次，系统设置违规扣分规则；最后，审核时系统根据规则自动扣分或加分，实现员工信用的自动升级和降级。基于信用等级的审核不仅可以提高企业财务审批的效率，还可以通过员工信用等级的设置形成员工的信用档案，最终规范员工的报销行为，提高员工素质，还可以自动实现。企业财务管理和控制的目标。

2、根据财务检查项目进行智能审核：

基于财务检查项目的智能审核

以差旅费为例，根据财务审核项目进行智能审核：一笔差旅费报销，财务部门在审核时需要审核18个项目。这18项中，经过分析，有13项可以通过系统自动审核。例如：

（一）发票检验：包括验证发票真伪、发票抬头、发票日期、发票金额、发票内容、发票印章等；增值税发票是否经过认证，增值税发票上是否有抵扣券，序列号是否存在异常。 。

（2）附件的完整性，包括除发票外是否还需要清单；是否需要提供合同附件。

（3）收款人账户核对：包括收款人与开票公司是否一致，收款人账户是否正确。

（4）费用类型是否正确：是否需要提供费用申请表。

其他一些项目依赖人工审批。例如：附件清单是否合规、付款是否符合合同条款、单据粘贴是否合规、收支项目是否合规、非常规项目是否有其他授权（授权）审批结果）。

借助智能单据审核，财务审核自动化率达到70%。通过充分应用智能单据审核功能，万科节省了10人的成本审核工作量。

智能金融机器人2.0

在金融人工智能的第二阶段，即智能金融机器人2.0时代，金蝶金融机器人主要是感知能力和认知能力的结合。金融机器人能看、能走、能听、能说、能思考。

阅读能力：机器人采用图像识别、二维码识别技术和大数据智能算法。会议主讲人收到增值税发票后，可以通过手机APP扫描发票二维码，或者直接扫描发票二维码。通过对发票拍照，可以自动识别纸质发票的所有内容，并将其转换为系统发票并存储数据。 10秒即可完成一张发票的查验、订单记录、三票匹配，并完成自动记账工作。 。

具备行走能力：金蝶智能金融机器人可以应用物联网技术并与硬件相结合；它可以模仿人类行走。未来，金蝶集团计划将金融机器人应用到客户拜访引导、与客户互动、解答用户问题等工作场景中。

聆听能力：机器人嵌入了语音识别技术，可以辨别你是谁并理解你的语音命令。在本次广州高峰论坛的演示环节，金蝶金融机器人能够听懂主讲人的问题，并执行下一步的语音命令。例如：当演讲者说出“进入EAS系统，打开公司12月销售预测表”时，机器人可以自动识别演讲者的身份，并通过系统设置的相应权限找到演讲者所在公司的12月报表。命令打开相应的报告。您还可以针对报告中的问题与机器人进行语音交互。它可以理解您的问题并执行语音命令。

会说话的能力：机器人根据预设的智能财务报告模板，从不同的财务报表中提取相关数据，提炼整合形成解读文本，最后利用语音合成技术进​​行财务报告的语音播报；而语音播报不仅限于格式化报告解读，还可以分析财务异常情况，提醒报告读者注意。

思考能力：机器人结合大数据和自学习，形成查找问题原因、分析预测后续业务发展、给出理性建议的能力。

综上所述，金蝶财务机器人可以帮助财务人员在今后的财务工作中轻松完成发票录入、对账等大量繁琐的工作；结合企业大数据和定制模板，可以洞察企业经营状况。个性化的财务分析报告帮助企业进行业务监督、预测和风险预警。

认知能力相关性分析及建议

金蝶金融机器人2.0的另一个应用场景是：与商旅系统应用结合。例如：员工出差前，提交出差申请。经领导批准后，即可在系统下单购买机票或预订酒店，无需预付资金。出差结束后，公司将定期与商旅公司进行对账结算。在购买机票和预订酒店的过程中，机器人助手会根据个人喜好推荐航班和酒店。

当然，金融机器人的应用是有一定条件的。要有明确的金融组织和相应的数据基础，让金融机器人通过深度自学习提高思维能力；此外，对金融的标准化、规范化要求也较高。

谈到财务人员的理想，大多数人可能会认为财务人员不应该花费大量的时间和精力在日常的财务事务处理工作上，而应该发挥自己的专业价值，为企业带来价值贡献。财务机器人的应用可以将财务人员从日常复杂的财务工作中解放出来，让财务人员有机会参与业务的全流程，为业务决策提供服务，为业务的快速运营提供金融服务，并抢占市场。支持;为企业战略的实施提供资金保障，同时为企业决策提供数据支持和分析依据。当然，财务共享中心是财务机器人应用的最佳场景之一，也是智慧金融的组织变量。

展望未来，金蝶中国副总裁赵彦西提出：“借助统一的人工智能平台，感知和认知能力的应用将增强机器人在财务工作更多相关场景中的应用。” “复杂、无序的业务数据将通过内部智能会计算法进行处理，最终输出有效的财务数据，助力财务管理在企业的应用，为企业数字化转型创造更大的价值。” ，企业的财务管理将从计算机化时代到智能金融时代。毫无疑问，金蝶EAS金融机器人。将成为智慧金融时代的新工具。

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